家庭理财的足球理论

西北风

　　家庭理财的投资方式归纳起来有以下几种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。这里面，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票这几种工具的运用上。

本人喜欢足球,这几种投资方式可以用足球队在场上的位置来作形象的比喻:
银行储蓄是家庭理财的后卫，应急支出，必不可少；
债券可以称得上是中场，可进可守；
股票（基金）和房产就是前锋，攻城拔寨，会带来财富的迅速增加；
保险则是最后防线-守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。

而你就是场边的主教练,至于是采取大刀阔斧的压迫式打法还是四平八稳的防守反击,就要看你如何调教这些队员了...预祝各位朋友都能经营好自己的足球队...



[ 本帖最后由 西北风 于 2007-10-8 22:36 编辑 ]

nhj001

很好的比喻，理财确实很重要

西北风

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derwin

问个问题...债券是指的什么?怎么买?

西北风

原帖由 derwin 于 2007-11-2 17:29 发表
问个问题...债券是指的什么?怎么买?

请参考下面的介绍

      债券包括三个部分，国债、金融债和企业债，主要介绍定义、分类和特点。
      国债
一、定义
      国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。　  
二、国债的分类
      按照交易市场的不同分为三类，即银行间市场国债、交易所市场国债和柜台市场国债。
      按照交易方式的不同分为两类，即记帐式国债和凭证式国债。银行间市场国债、交易所市场国债和柜台市场国债均为记帐式国债。凭证式国债一般在几大国有银行销售，可以提前赎回，但要付出相应代价。
三、国债发行的目的
      1、在战争时期为筹措军费而发行战争国债。
      2、为平衡国家财政收文、弥补财政赤字而发行赤字国债。
      3、国家为筹集建设资金而发行建设国债。国家要进行基础设施和公共设施建设，为此需要大量的中长期资金，通过发行中长期国债，可以将一部分短期资金转化为中长期资金，用于建设国家的大型项目，以促进经济的发展。  
      4、为偿还到期国债而发行借换国债。
四、国债特点
      安全性高。
      流动性强，变现容易。
      可以享受许多免税待遇。
      能满足不同的团体、金融机构及个人等需要。

金融债

一、定义与起源
      政策性银行金融债（又称政策性银行债）是我国政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行（城市合作银行）、农村信用社等金融机构发行的金融债券。1998年进行了发行机制改革，从1999年开始全面实行市场化招标发行金融债券，截止到2002年6月底政策性银行累计发行金融债券13000多亿元，存量债券8800亿元，使该券种成为我国债券市场中发行规模仅次于国债的券种。近三年，政策性金融债券品种的创新力度很大，为推动我国债券市场建设发挥了重大作用。  
二、发行方式
      政策性金融债券发行分二个阶段，派购发行阶段和市场化发行阶段。  
　　政策性金融债券的派购发行，1994年4月由国家开发银行第一次发行，从此拉开了政策性金融债券的发行序幕。  
　　政策性金融债券为无纸化记帐式债券，由中央国债登记结算有限责任公司负责托管登记，各认购人均在中央国债登记有限责任公司开设托管帐户，中央国债登记有限责任公司接受政策性银行的委托办理还本付息业务。政策性金融债券基本上每个月发行一次，每月20日为当月的基准发行日（节假日顺延）。  
　　政策性金融债券的市场化发行，仍然是国家开发银行于1998年9月2日率先推出，中国进出口银行于1999年开始尝试市场化发行业务。以国家开发银行为主的发行主体，按照国际标准结合我国国情设计出多种规范的、便于流通的、发挥市场参照基准的债券创新品种，大大提高市场的流动性，有效地推动了我国银行间债券市场的发展。受到了广大银行间市场成员机构的好评，并受到国内外专业媒体和国外金融机构地关注。  
　　政策性金融债券的主要发行主体主要是国家开发银行，发行量占整个政策性金融债券发行量的90％以上。政策性金融债券是国家开发银行的主要资金来源，90％以上的贷款以债券资金发放，政策性金融债券有力的支持了国家大中型基础设施、基础产业、支柱产业的发展，为调整产业和区域经济结构，支持西部经济大开发，促进整个国民经济的健康发展发挥了重要作用。  
　　政策性金融债券在债券市场的作用仅是我国资本市场发展的前奏，在未来的发展中，金融债券不论在发行方式上，品种设计上，发行规模上，发行范围上均要有所突破，在完成筹集资金的任务同时，为我国债券市场建设发挥更大地作用。

企业债券

一、定义
企业债是指从事生产、贸易、运输等经济活动的企业发行的债券。  
二、分类
      在西方国家，由于只有股份公司才能发行企业债券，所以在西方国家，企业债券即公司债券。在中国，企业债券泛指各种所有制企业发行的债券。中国发行企业债券始于1983年，目前主要有地方企业债券、重点企业债券、附息票企业债券、利随本清的存单式企业债券、产品配额企业债券和企业短期融资券等。  
      地方企业债券，是由中国全民所有制工商企业发行的债券；重点企业债券，是由电力、冶金、有色金属、石油、化工等部门国家重点企业向企业、事业单位发行的债券；附息票企业债券，是附有息票，期限为5年左右的中期债券；利随本清的存单式企业债券，是平价发行，期限为1～5年，到期一次还本付息的债券。各地企业发行的大多为这种债券；产品配额企业债券，是由发行企业以本企业产品等价支付利息，到期偿还本金的债券；企业短期融资券，是期限为3～9个月的短期债券，面向社会发行，以缓和企业流动资金短缺的情况。企业债券发行后可以转让。